对于50岁即将退休的人来说:

如果居民退休每月领取450元，商业退休每月领取600元，则养老金为1050元。

如果员工每月领取2500元养老，商业养老金每月领取1000元，则养老金为3500元。

社保养老是基础，商业养老是有益补充。有网友好奇，大家都到50岁了。目前只有养老社保，想买一份商业养老保险作为补充。如何购买一份50岁的商业养老保险最划算？

本期话题:

1。50岁的商业养老保险怎么买最划算

2。50岁时商业养老保险的缴费金额和退休待遇

3。50岁以上商业养老注意事项

一、如何购买50岁的商业养老保险最划算？

目前市场上可供养老使用的保险理财产品通常有三种:增量型终身寿险、年金保险和商业养老保险。

对于50岁的人，直接排除年金保险和增额终身寿险。

原因是:

1.终身寿险的增额，费用是批量交或者三年交，最快第四年或者第五年还。后面的保额和现金价值会以每年3.5-3.8%的复利递增。个人55岁开始领取，即使60岁开始领取，也只会增加5年。复利效应基本可以忽略不计，短期内收不划算。

2.年金保险，加上万能账户，批量缴费，三年或者五年，最快第五年还。55岁退休，60岁领，不划算。如果持有不满12年，不如存银行固定期限。

年金保险和递增寿险必须持有20年以上。中间不吃，20年后开始吃。35-40岁投保相对更划算。

50岁人群的商业养老保险:商业养老年金保险。

50岁时优先考虑批发支付，即一次性支付；如果支付压力大，可以选择三年支付，不要五年，不要十年。

一次交10万，比10年每年交1万要高很多。

二、50岁被保险人的商业养老金缴费金额和退休待遇。

商业养老保险，多缴多得，关键是选择同样的缴费，获得更高的金额。

商业养老金分为两类:

第一，过了领取年龄，一旦现金价值变为零，可以保证领取20年、25年，退保时不退钱。如果身故，可以一次性支付给受益人，可以安心领取终身。

二是过了领取年龄，也是固定每月领取，领取没有保障。收到后，保单仍有现金价值，退保可获得退款。

从目前的观察来看，从生存的整体利益来说，第二类相对更有优势。比如80岁，累计金额+现金价值相对更高。

计算支付金额并接受治疗:

50岁投保，一次性赔付5万。根据目前商业养老保险的一般水平:

商业养老年金保险

一次交7万，60岁开始每月领498元，一年5971元。

到了80岁，一共119420元。如果80岁退保，仍可获得33752元的现金返还，相当于80岁生活的总受益，即119420+33752 = 153172元。

30年，从50岁到80岁，7万元的支付变成153172元，换算成单利:每年3.9%。

50岁一次性性交7万，从55岁开始，每年领取4480元，每月373元。

算一次性交10万对三年10万

一次性缴纳:50岁一次性缴纳10万元，55岁起每年6400元，每月533元；如果选择60岁开始领取，一年8530元，一个月711元，都是终身领取。

三年缴:50岁，你选择一年缴3.3万，缴三年，总共将近10万。55岁时一年领6101元，60岁时一年领8124元。

三、50岁购买商业养老金的注意事项

1.商业养老年金是一种固定用途产品。投保前，需求要明确。投保后不能随便退保，短期退保会有损失。

2.多看多比较。在同样的缴费情况下，可以算出80岁或90岁时生存的总受益。生存总收益就是总退保额，也就是80岁退保的话:已经领取的钱+可以退保的钱，可以准确反映一款产品的真实收益。

3.商业养老保险选择一次性缴费或三年缴费，不要选择五年缴费或十年缴费。

4.个人缴费的多少与个人的支付能力和对养老金待遇的预期有关。个人预计共获得养老金2500元。目前他拿1500元社保退休，也就是说想买一款退休能拿1000元/月且缴费金额比较低的养老年金产品，目标明确。

这里写一下如何购买最划算的50岁商业养老保险。有问题可以留言聊天。