降准和降息的区别(通俗易懂的说法)
2023-06-07 00:03:50投稿人 : yq4qlskj围观 : 74 次0 评论
中国人民银行周一下调准备金率，向市场释放了部分流动性，引起了热议。至于RRR降息，大家都知道这是货币宽松，“放水”二字可以脱口而出，但具体操作是什么呢？两者有什么区别？没多少人能说清楚。
另外，对于中国目前的货币政策，大家都关心一个问题。RRR今年已经两次降息，那么PBOC未来会降息吗？
RRR降息和降息
所谓的RRR下调是指降低中央银行规定的法定存款准备金率。中央银行规定，商业银行和其他存款机构必须为其存款保持一定比例的准备金，这就是法定准备金。
比如交通银行增加100元钱的存款，按照央行规定和现行8.9%的法定准备金率，必须在人民银行存放8.9元作为法定准备金。
可以看到，这是央行限制商业银行放贷的重要手段。如果法定存款准备金率下调，意味着商业银行放贷的约束减少。但并不意味着商业银行一定要扩大房贷，还存在贷款需求和放贷意愿的问题。
比如在经济基本面不好的情况下，很多企业不愿意扩大生产规模，也不愿意放贷，所以虽然银行的贷款束缚减少了，但愿意放贷的客户数量和金额也减少了。
另一种情况是银行愿意放贷。比如房地产企业很愿意放贷，类似恒大。在没有政府行政干预的自由市场条件下，很多银行可能会考虑风险，不愿意给这类企业贷款。
以上两种情况是，虽然RRR降低了，但总体社会资金供给仍然无法增加。因此，说一些媒体提到RRR降息释放了多少流动性是不准确的。因为这种流动性还没有成为现实，能不能成为现实，或者能成为现实的程度有多大，取决于社会资金需求和风险考量。
那么有什么办法可以刺激社会对贷款的需求呢？
这是降息，这是降低资金使用成本。这其实和我们日常生活中在超市购买打折商品的原理是一样的。如果最近某种商品的销量有所下降，或者厂家、商家打算增加某种商品的销量，那么就会采取降价促销的方式。
当前市场也是如此。央行看到近期资金需求减少，经济基本面面临下行压力。然后它也开始打折销售，降低资金使用成本。“贷款打折，贷款打折，大家都会来贷款。”
因此，降低RRR和降息都是放松银根的政策。不同之处在于，降低RRR是为了减少对银行和其他金融机构放贷的约束。在准备金率低的情况下，银行可以有更大的放贷空间。而降息就相当于对贷款价格打折，吸引人们多贷款。
央行降息和RRR降息有什么区别？
[1]降息和RRR降准的概念是不同的
首先要明白两者的区别，明白两者的理论概念不同。降息是为了降低央行的存款利息，RRR降息是为了降低存款准备金。
[2]降息和RRR降准的主体不同
降息的主体是商业银行，也就是降低利息。对于储户来说，得到的利息会少一些，所以会购买其他理财。RRR下调的主体是央行，要求银行上交存款准备金，防止商业银行盲目放贷。
[3]降息和RRR降息有不同的效果
降息直接影响利率市场。降息并不会增加市场上的资金量，但可以改变资金的投向。央行的RRR降息是为了释放银行业的流动性，实际上是一种宽松的货币政策。
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