贷款是很多人买房的常用方式。按揭贷款曾经是购房的主要资金来源。毕竟能全款买房的土豪不多，大部分购房者还是靠贷款买房。

目前银行的主要贷款方式是商业银行贷款和公积金贷款，提供的房贷还款方式有:固定利率还款、等额本金还款、等额本息还款。面对这些还款方式，你会选择哪一种？

固定利率还款

一般住房借款人与银行签订的按揭合同利率是浮动的。由于央行每次加息，利率也随之上升，借款人的月供也会相应增加。固定利率房贷最大的好处是利率不随物价或其他因素变化。签订贷款合同时，设定固定利率。无论贷款期间利率如何变化，借款人都按固定利率支付利息。

1.优点:利率风险小，不会随着银行加息、物价或其他因素的变化而调整。

2.缺点:货币年年贬值，利率年年浮动，固定利率比较被动。

适用人群:贷款利率最低时抗风险能力低的人群。

等额本息

等额本息还款法是将抵押贷款的本息总额相加，然后平摊到每月还款额上。现在和未来的月还款额是一样的，但是每月还款中本金的比例会逐月增加，而利息反而会减少。这种还款方式是现在最常见的一种，也是银行推荐的一种方式。

1.优点:每个月还款金额都是一样的，操作起来非常方便，也方便还款人安排。

2.缺点:因为利息不会随着本金金额的偿还而减少，占用银行资金的时间会更长，所以总利息比较高。

适用人群:等额本息的还款金额每个月都是一样的，所以这种方式比较适合有正常支出计划的家庭，尤其是年轻人，如果经济前期投入不是太大的话可以使用，也适合一些有稳定工作的人群，包括公务员、教师等群体。

等额本金还款

等额本金还款是指贷款人每月平均分配本金，然后还清最后一个交易日到现在还款的全部利息。每个月偿还的本金数额是一样的，当月剩余贷款产生的利息也需要偿还。

1.优点:平均资本的还款方式的优点是每个月要还的本金是固定的，但是利息越来越少。这种还款方式一开始对贷款人的还款压力较大，但随着时间的推移每个月要还的金额也越来越少。

2.缺点:适合收入高，还款能力强的人，前期压力比较大。

适用人群:平均资本法比较适合前段时间还款能力比较强的贷款人，也适合一些年纪比较大的人，因为他们的收入可能会随着年龄的增长而减少。

公积金还款

根据国家规定，凡缴存公积金的职工，均可按公积金贷款相关规定申请公积金贷款。对于已经缴纳住房公积金的购房者来说，买房时向住房公积金贷款低息更划算。住房公积金贷款具有政策性补贴的性质，贷款利率低于同期商业银行。自由还款是公积金贷款特有的还款方式。与一般还款方式相比，公积金的还款方式更加灵活。

1.优点:有政策补贴，贷款利率远低于市场利率。

2.缺点:对于刚参加工作或者单位缴纳公积金额度低的市民来说，公积金有点无足轻重。  

适用人群:符合贷款条件且缴纳公积金的职工。

每种还款方式都是根据借款人的经济情况来设定的。有的还款方式偿还本金快，有的还款方式更持久，所以不同还款方式支付的利息总额是不一样的。银行提供各种还款方式，满足不同收入人群的需求。

贷款买房最划算的方式是什么

1。房贷，期限越长越好；

房贷期限越长越好。如果找到高收益的投资渠道，贷款期限越长越好。

2。首付，有钱就尽量交；

有钱的话，首付尽量多交，普通人应该可以从银行贷到很多钱，利率会打折，也就是房贷，要好好利用这个机会。长期来看，货币总是贬值的，现在一个月还一万多，可能是一笔巨款，但是二三十年后，一个月还一万多可能就觉得是小菜一碟了。

3。按照方式和时间偿还贷款；

为了减轻未来支出的压力，很多房贷借款人选择提前还贷。其实有些情况下提前还贷并不划算。在商业按揭中，有等额本金还款和等额本息还款两种方式。比如等额本金还款期已过1/3，等额本息还款期已到了中期的购房者，不需要提前还款。因为平均资本将贷款总额除以一半成本，根据剩余本金计算还款利息。

4。有省钱的窍门

最后，是存利息。几千万的房贷利息很多。你用本金投资的收益还房贷，这是一个技巧。如果能算银行，少付利息，也是一种技能。如果公积金利率低于房贷利率，房贷人应先使用公积金贷款额度，再选择商业贷款。

购房者在选择贷款时，首先要把握好自己的经济状况，把握好自己未来的收入预测，设定合理的还款期限，采取最合适的方式办理住房贷款。面对银行加息，酌情处理。提前还贷的目的是为了节省利息支出，这就要求贷款人手头有足够的闲钱。如果是“拆东墙补西墙”，那就没必要了。对于等额本金还款的客户来说，提前还贷意义不大。