等额本金和等额本息哪种更划算(房贷如何选择利息低一点)
2023-05-29 16:32:25投稿人 : yq4qlskj围观 : 59 次0 评论
前几天有朋友在后台留言:还房贷，等额本息和平均资本哪个更划算？
需要买房的朋友可能会有疑问，买房时应该选择等额本息还是平均资本？
的确，对于大多数人来说，可能听说过这两种还款方式，但不知道真正的用途。这两个词只有一字之差，但却大相径庭。
那么，我们在买房时，应该选择哪种还款方式，哪种还款方式更划算呢？
今天就来聊聊这个话题吧~
两种还款方式有什么区别？
首先，我们来说说什么是平均资本。
平均资本平均分配总贷款本金，每月偿还平均资本产生的利息和当月剩余的贷款本金。
也就是说，每月偿还的本金是一样的，利息逐月递减。前期还款金额比较大，后期相对减少。
这里以贷款金额100万，贷款期限20年为例。假设贷款利率为5.25%，我们可以看到，如果采用等额本金的还款方式，每月还款额是递减的。
张开手指算了算，每月减少18.23元，20年贷款240个月，最后一个月还款4375元，只需要4180元。相对于第一个月的还款额，相当于减少了一半，确实差了很多。
什么是等额本息？
等额本息是指借款人每月等额偿还贷款本息。
也就是说，每月还款额不变，每月还本额减少，本金增加。
我们仍然使用100万的贷款额度和20年的贷款期限。可见，每月还款额是固定的，按平均资本计算的还款额不存在“逐月递减”的环节。换句话说，如果等额本息还房贷，第一个月还多少，最后一个月还多少。
但是银行计算利息的方式是基于你还欠银行的金额。比如你一开始欠银行100万，一年后你只欠银行90万，那么利息会比一开始少。
如果采用等额本息的还款方式，由于每月还款次数不变，总利息会更多。所以，本息匹配相当于先多付一点银行利息，再付银行本金，但每月还款额少于原来的平均资本。
平均资本还是等额本息？
那么到底应该如何选择呢？
有几个方面需要考虑:
1。财务压力
如果采用等额本金的还款方式，前期还款压力非常大。
如果你现在资金充裕，财务压力小，月供几千元以上，对你来说问题不大。然后可以在平均资本里选择还款方式，20年后算的话可以省下买车的钱。
但如果钱不够，积蓄又少，选择平均资本的话，每月还款差近2000元，生活质量可能会大打折扣。
2。有什么好的投资机会吗？
如果有好的投资理财项目，可以把多余的钱用于前期投资。如果投资风险大，就选择平均资本，先还钱。
与此同时，通货膨胀是我们都应该考虑的问题。毕竟钱会越来越不值钱。现在可能一年要4000多，还会疼一阵子。再过几年，也许你的眼皮都不会眨了。
根据需要选择还款方式。
至此，大家对匹配本息和平均资本有了一个认识。
其实说到底，如何选择等额本息和平均资本，还是需要我们从自己的角度出发。如果打算尽快还贷，可以选择平均资本；如果打算安全稳定还款，可以选择等额本息。
另外在这里我想说一句，银行在办理按揭贷款的时候，你需要主动选择平均资本，因为银行为了默认获得更高的利息，会选择等额本息的还款方式。
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