保单贷款能贷多少钱(最高能贷款多少钱)
2023-05-29 21:44:56投稿人 : yq4qlskj围观 : 51 次0 评论
当资金周转、急需用钱、需要贷款援助时，人们往往首先想到的是银行和金融机构，而不是保险公司；说起贷款抵押物，人们往往首先想到的是房产、汽车、古玩字画，而不是保单。
但其实我们可以通过保单贷款解决一部分急需的现金问题。
保单贷款，顾名思义，是将投保人持有的保单抵押给保险公司获取资金的一种方式。贷款过程中，保险保障不受任何影响，依然有效。
也就是说，当你急需用钱的时候，不需要退保，可以用保单直接贷款。贷款期间，保险合同不会中断，保险公司仍照常理赔。
保单可以做抵押吗？
并不是所有的险种都可以贷款。
需要注意的是，由于贷款实际上是保单的现金价值，所以医疗险、意外险等保险期限短、现金价值少的产品是不能用保单贷款的。
一般来说，寿险(包括养老保险、年金保险和增量寿险)、重疾险以及分红、年金等有储蓄的长期保险，现金价值较高，都可以申请保单贷款。
而这类产品在第一个保单年度甚至之前的保单年度，现金价值都很低甚至为零，所以会有“投保一定年限或缴费一定次数后申请保单贷款”的要求。
据了解，中国人寿、中国人寿平安寿险公司、太平洋人寿、太平人寿、新华人寿5家保险公司保单质押贷款规模均超过100亿元。其中，中国人寿和中国平安人寿超过1000亿元。
保单贷款最高贷款多少？
一般来说保单贷款金额不能超过保单现金价值的80%，贷款时间不能超过12个月。
此外，贷款利率不得低于相应保险产品的预定利率。万能保单质押贷款利率不得低于上一年度实际结算利率的平均值。
需要注意的是，与银行商业贷款的利率不同，保单贷款的利率会更低。
最常见的方式是“每月第一个营业日中国人民银行公布的两年期居民定期存款利率与2.5%比较，以较大者为准”，加上2.0%确定利率。由于每笔贷款最长期限为6个月，保单贷款每6个月计息一次。还款不足6个月的，按天计算。
目前，在市场上，不同类型的保单的贷款利率是不同的。一般来说，目前保单贷款的利率一般在5-6%左右。如中国人寿执行的保单贷款基准年利率为5.5%。相比网贷的高利率，保单的贷款利率相对较低。
而且根据申请金额，保单贷款3-5个工作日就能收到，根据客户情况，部分客户第二天就能收到贷款。
如果需要买房付首付，离理财到期还有几天，需要一笔钱来弥补周转的缺口。你不妨试试保单抵押贷款，只要你给保险公司出具保单。对于没有房产或者其他资产抵押的人来说是非常好的选择。
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