你买过银行理财产品吗？

银行理财产品是银行销售的理财产品吗？银行理财比基金安全风险小吗？基金和银行理财如何选择？

为了做好资产配置，各种资产配置方式的优缺点是每个理财新手都应该了解的。

今天继续讲什么是银行理财，基金和银行理财的区别。

首先，银行理财的定义

根据银行业从业人员职业资格考试筹备组编写的《个人理财(2019版)》中的解释，银行理财产品是指银行基于对潜在目标客户的分析和研究，开发、设计和销售的一类具有投资和资产管理属性的金融产品。

简单来说，银行理财就是银行开发、设计、销售和管理的理财产品。

可见银行存款几乎无风险，而银行理财有风险。所以把钱交给银行并不是万无一失的。同样，如果你把钱交给银行，选择存款或理财，你面临的风险可能与你获得的收益大相径庭。

银行理财的具体品种有哪些？这里也有几个简单的例子。比如现金管理类理财产品、固定收益类理财产品、股权类理财产品等等。

二、银行理财和基金的区别

然后再来说说基金和银行理财的区别。

①从提供服务的主体来说，银行理财由银行提供，资金由基金公司提供。

关于银行和基金公司的区别，我们可以做一个简单的类比。银行就像一个大型超市，里面有各种各样的“商品”，比如存款、理财、信贷、保险等。，重点是“all”。基金公司就像专卖店，专门卖一种产品，就是基金，专注于“[S2/]专业化”。

我们之前提到过，银行可以代销基金公司的基金。但另一方面，基金公司也不会代销银行理财。

②在范围上，银行理财的投资范围与基金相当重合，但银行的投资范围略大于基金。

在投资范围上，银行理财和基金都可以投资货币市场、债券和股票，但银行理财也可以投资艺术品、收藏品等另类资产。同时银行理财可以投资基金，反之亦然。

③在信息透明度方面，资金的信息透明度高于银行理财。

基金由证监会监管，对信息披露的要求相对严格，尤其是公募基金，需要定期披露持仓、收益等信息。

相比之下，目前还没有法律文件对银行理财产品进行规范。虽然由银监会等机构监管，但主要是通过发布规定和通知来进行。银行理财资金去向也披露较少，一般以自律为主。

④在费用方面，基金和银行理财的费用是不一样的。

基金的费用一般由申购费/认购费、销售服务费、赎回费、管理费和托管费组成。

除了封闭式理财，银行理财提前赎回会产生费用，一般不收赎回费。银行理财还有其他几项费用，但通常费率会低于基金。

此外，银行理财还可能产生其他费用，如:投资账户开户及维护费、交易费、资金转账费、清算费；增值税和附加税等。

⑤在购买门槛上，银行理财和基金的购买门槛是不一样的。

银行理财尤其是自筹资金的申购门槛普遍高于公募基金。私募基金比较特殊，这里就不展开了。

银行的理财产品分为自营和代销。自融是银行自己操作的理财产品，管理人是银行。银行只负责代销理财产品，实际管理人不是负责销售的银行。

一般银行的自融产品购买门槛比较高，一般在1000元以上，更普遍的是1万台、5万台或100万台起购。

而且基金的购买门槛比较低。一般公募基金1元、10元起购，也有100元、1000元起购。

三、银行理财和基金之间如何选择配置？

我们已经了解了银行理财和基金的区别，接下来我们就来分析如何在银行理财和基金之间选择配置。

首先，基金的灵活性、信息透明度、选择丰富性都优于银行理财。其次，两者的收益都不是固定的，但银行理财的固定收益和保守型产品较多，所以买银行理财的收益上限一般低于基金。比如市场好的时候，会有一些翻倍的资金，银行很难有类似的高收益。

既然大家都会面临收益浮动和亏损的风险，基金收益上限更高，信息更透明，为什么不买基金呢？

对于能够承担相应风险，追求高收益上限的投资者，可以选择配置基金。

但对于不需要超额收益，偏好固定收益、保守理财的投资者[/s2/]，银行理财可能是个不错的选择。

投资者可以根据自己的实际情况，在银行理财和基金之间灵活配置。