5月20日，央行传出好消息，即将贷款市场报价利率(LPR)从4.6%下调15个基点至4.45%。很多人都很好奇。既然银行贷款利率下调了，那他们之前买的房贷是不是也可以随着这次央行存款利率的下调而下降呢？

大部分人的收入都比较低。如果存款利息能低一点，那就低一点，至少可以减轻很多人的负担。

LPR利率是多少？

LPR也是贷款市场的报价利率，每月20日公布一次。18家银行联合报价，去掉最高和最低的一个值，取中间的平均值作为LPR利率。

在央行公布该LPR利率后，其他商业银行可以在LPR利率的基础上调整该基点利率。

事实上，LPR利率是根据市场供求关系决定的，它不是想降就降，而是想升就升。

很多人都问，既然这个LPR利率每个月都在调整，那你自己的贷款利率是不是也可以随着每次调整而调整呢？

2021年1-11月没有调整，12月有调整。比如一年期由3.85%调整为3.8%，五年期不变，为4.65%。

2022年1月，一年期利率从3.8%调整为3.7%，五年期利率从4.65%调整为4.6%。

2022年5月20日，一年期维持3.7%不变，五年期变为4.45%，下调15个基点。

对于大多数人来说，这是银行贷款利率的调整，自己的贷款利率能否调整还要看情况。

如果实行固定汇率

比如2020年1月1日前，各大银行实行固定汇率政策。比如你的房贷利率大概是5.39%，银行这次降低这个房贷利率跟你没关系。

也就是说，你以前的贷款利率是5.39%。不管央行怎么调整，这个LPR利率跟你没关系。你还是执行你之前的汇率。

如果实行浮动汇率

2020年起实行浮动汇率，银行也会让用户选择是按固定利率还是浮动利率。如果是固定汇率，央行这次调整的利率与你无关。如果是浮动利率，可以在一个周期内调整。一般来说是一年左右的周期。

一些商业银行默认在每年的1月1日，也就是贷款发放日，调整贷款利率。比如你的房贷发放日是7月5日，那么下一个调整周期就是明年的7月5日，房贷利率将按照6月20日公布的LPR利率进行调整。

去年12月调整过一次房贷利率，所以从2022年1月1日起，房贷利率将在12月LPR利率的基础上进行调整。

看利率能降多少。

既然央行降低了房贷利率，那算算能降低多少贷款利息是肯定的。

不要小看这15个基点。如果你把时间延长到10到20年，那就是你的钱。事不宜迟，我们马上来看看。

如果你从银行贷款100万，期限30年，采用等额本息法计算。如果原LPR利率下调15个基点，LPR利率为4.45%，30年总利息约为81万。

如果房贷是按照原来的LPR利率4.6%计算的话。那么30年的房贷利息大概是84万。

计算可以比较。如果这个利率延长到30年左右，利息差可以在3万左右。当然，这个数据不一定是最准确的，因为这个LPR以后会不会调整就是另一回事了。简单地解释一下，央行可以通过调整LPR利率来改变你的抵押贷款利率。

如果房贷额度特别大，时间跨度特别长，利息差就更大了。

现在只是100万贷款的利息差，所以如果你是1000万，肯定会有30万左右的差价，这就是钱的来源。

不过，前提是你有机会享受这个房贷利率。如果你执行的是固定利率，那真的跟你没关系，或者你的房贷利率是公积金贷款，跟这次房贷利率下调15个基点没关系。应该执行你的公积金房贷利率还是你的原利率？没有变化。

结合5月15日首套房利率下调政策。叠加在一起，那么对于首次置业者来说，肯定是利好。这是福音。至少，这个房贷的利息也会降低。

比如五年期利率4.45%，然后首套房利率下调20个基点，那么贷款利率就降到4.25%。

房贷利率调整有利于进一步鼓励消费，刺激市场，稳定房地产环境，降低年轻人的房贷利息。

当初固定利率的人可能会羡慕现在浮动利率的人，因为这次房贷下调空，也就是对于浮动利率的人来说，固定利率不变。不知道那些固定利率的会不会后悔？

当然，这次下调了房贷利率，不代表以后还会下调。这个房贷利率是基于当时社会经济发展的需要，实际上是一种宏观调控政策。

未来房贷利率会有调整吗？应该有，因为这个市场永远是不可预测的，可能高也可能低，只是为了反映这个市场的供求关系。