中国基金报 记者 吴君

　　2024年龙年春节假期，基金君回到老家——江浙沪的一个小镇，跟多位亲戚朋友还有老同学，聊了聊过去一年投资理财的那些事儿，还有新一年投资有何打算。

　　基金君了解到，由于这两年股市比较震荡，现在三四线城市买基金、股票的人不多，主要投资在银行理财、大额存单等存款类产品，偏固定收益的为主。但80后、90后之中，有的小伙伴会炒股，去年做波段还小赚一笔；也有小伙伴投资黄金几年，去年行情起来卖了，赚到了，但后悔卖早了，今年打算定投黄金；还有小伙伴在银行开户买了公募养老FOF基金，虽然亏了，但打算长期持有。

　　买股票做波段小赚一笔

　　基金亏了、相信基金经理仍拿着

　　张林（化名）是一位银行乡镇网点的客户经理，由于工作的关系，他平时比较关注投资理财、财经方面的信息。他表示，2023年主要的投资方向在股票，买了新能源汽车零部件、VR消费电子等行业的一些个股，做短线波段为主，“我去年小赚，基本没什么底仓，在看好的标的有波动时就买进，有盈利就卖出。三季度有些上涨，我就买了一些，但不多，主要是一体化压铸、机器人的概念，到11月就空仓了，直到现在。”

　　总结去年的投资，张林坦言，2023年整体行情不太好，但他依旧坚持做认知范围内的事情，只买熟悉的行业和标的，他充分看好未来五年新能源供应链、机器人、VR等，因为中国的新能源汽车在全球市场实现了弯道超车，不单单是电车，还是智能汽车，投资价值比较高，值得长期投资。

　　同时，他也表示，前几年买的明星基金经理的基金产品，现在还放着，虽然亏了一半，但是依旧相信基金经理的实力，“现在赎回不太可能了，投基金不可能做波段，心态好一些，长期放着也可以。”

　　关于新一年的投资理财计划，张林称，重点依旧是股票，不会买别的理财品种，因为资金量也不大。“像我们这个年纪，买存款、理财产品其实意义不大，30多岁还是要多学习。做权益类的投资，会去关注时政、财经新闻等，开拓眼界，每天都有进步，而不是买了存款类产品后就什么都不用管了，跟别人交流也没有什么谈资。我的理念是认知范围内的事情做一下，投资不是赌博，交点学费，对自己也是有帮助的。”

　　关于银行客户的投资偏好，张林告诉基金君，现在银行客户整体风险偏好比较低，去年R2级的自营理财产品、大额存单、期交类保险等产品，相对接受度会高一些。银行客户的整体年龄偏大，他们已经积累了现金流和财富，想要稳健一些。“这几年市场行情不好，有些信托、资管产品也出现问题，银行客群更喜欢买一些保险、理财、存款等品种，有些收益也能达到3点几（%），不太敢买权益类的。”

　　另外，他还称，银行客户更喜欢实实在在的实物黄金，他们去年向客户推了贵金属类的产品，像一些工艺品，虽然含金量很少，但是包装精美、价格便宜，一件两三千元。在销售理财产品时搭售，客户也愿意尝试，买来自己使用或送人都挺好。

　　买黄金赚了几千、后悔卖早了

　　新年打算定投黄金

　　方圆（化名）在一家小企业当会计，她两三年前买了2万多元的黄金投资品，去年卖出赚了3000元左右，“我买的时候金价不高，去年黄金刚涨上来，大概400多元（每克）时我就抛了。因为我记得有一年金价涨到400多元，我没有抛掉，过了几天大盘就下来了，然后隔了一年才返上来，所以去年金价刚起来，我就想着赶紧抛掉，没想到还是卖早了，有点后悔。”

　　关于新年的投资计划，方圆告诉基金君，她现在又在银行买了黄金，每个月定投几百元，未来可以兑换成金条，且没有手续费。“黄金本身是硬通货，不管怎么样还是保值的，最多就是把黄金拿出来。投得好可以赚钱，投得不好当给孩子攒金条了。”

　　另外，她也说，基金现在还亏了26%左右，打算继续放着；固收类理财一直有配置，配的是一年的，收益率不是很高，但毕竟是正收益的。同时，她告诉基金君，她爸妈主要买的是大额存单，一年多以前在城商行买的，有百分之3点几的利息。

　　频繁买卖银行理财产品

　　养老账户打算长期投资

　　李明（化名）在银行做互联网业务，他告诉基金君，过去一年主要投资了银行活期理财产品。因为当时他发现，但凡新发的产品，初期收益会比较高，但持有一周就要换，如果勤快点，能够保持一个不错的收益率。

　　值得一提的是，李明还开了个人养老金账户，去年买了1.2万元的五年期公募养老FOF产品，但是到现在亏了百分之十几。

　　关于新年的投资计划，他说，打算看看医药股，比如保健品、减肥药，现在80后都40多岁了，也到了养生保健的年龄。另外，他不打算投黄金，因为现在金价已经不低了。

　　多数投资理财产品为主

　　股票、基金今年看机会出手

　　基金君了解到，现在不少亲戚朋友做投资理财，都是以银行理财、固定收益的产品为主，买基金、股票等的都不多。

　　比如赵玲（化名）是一名90后，她说去年结婚后要还房贷，现在存款也不多，主要就是放在银行理财产品里面了，买一些地方银行的理财产品，相对来说利率稍微高点。

　　她以前是投资基金的高手，但去年没有买基金，“我去年基本上没有玩股票类的基金，听说周围有朋友买了几万，跌了一半。现在我还不太敢抄底，今年看看市场情况再说，可能会慢慢买点基金。另外黄金蛮好的，可能会买点相关的基金。”赵玲说。

　　王红（化名）在医疗行业工作，她现在一部分存款买银行理财产品，虽然收益一般，但她觉得比活期放着强；同时也有一部分股票，前几年买的，金额不多，后来行情不好就放着没动，“今年看看再说，差不多就准备跑了。”

　　关于投资规划，王红说，去年整个市场行情都不好，赚的也不多，家庭开销大，也没存下多少钱。现在每年除了家庭开销、孩子的学习班，还买些保险理财，一年能有剩下就不错了。“年底买点自己喜欢的珠宝，有想法的买点银行金条存着，以后给女儿当嫁妆也是种投资吧。”

　　还有孙婕（化名）也说，过去一年理财主打定期存款、还有城商行百分之3点几收益的理财产品还可以。2024年大概率还是买定期理财产品，没有太多别的想法。“现在我们就是买银行理财，身边以前搞基金、股票的同事，感觉都消停了。”