中国基金报记者 方丽 陆慧婧

　　过去一段时间，发力进阶的高端客户可谓是互联网金融巨头的“重头戏”。继天天基金之后，蚂蚁财富也对旗下的财富黑卡进行了全新升级。

　　据悉，财富黑卡是面向支付宝进阶成长用户的金融理财卡。财富黑卡等级生效由近30天日均资产均值决定，V1、V2、V3等级分别对应30万元、50万元、100万元。

　　黑卡用户可获得专属的专业服务：每周一次的专业市场展望，每月一次的定制化资产分析报告，行情异动时的解读陪伴，还包括油卡、话费红包、星巴克券等实用权益。

　　值得一提的是，在针对公募基金费率1折的基础上，黑卡客户对私募理财产品也采取费用1折优惠，购买保险理财也有优惠，引起投资者关注。

　　在市场震荡之下，互联网渠道纷纷寻求新的业务增长点，发力进阶客户。而拥有庞大客户的传统银行渠道也在纷纷上线财富号，加大线上客户的开发力度。可以说，在激烈的竞争中，两类渠道正在互相取长补短、加速融合。

　　蚂蚁财富全新升级财富黑卡

　　伴随着大众理财的普及，进阶型用户对理财个性化服务的需求在增长，互联网金融巨头也将这部分用户作为重点发力方向。

　　记者发现，近日，蚂蚁财富旗下黑卡服务进行全新升级，并推出了财富资产成长计划。    

　　用户参与财富黑卡成长计划并提升30天日均资产达到一定标准，即可解锁对应黑卡福袋或更新黑卡等级；首次生成计划时，30天日均资产小于20万元、30万元、50万元、100万元的用户，提升至20万元、30万元、50万元、100万元即可解锁对应节点黑卡福袋。

　　值得一提的是，在针对公募基金费率1折的基础上，黑卡客户对私募产品也采取费率1折优惠，保险产品也有阶梯优惠。

　　而所谓的财富黑卡是面向支付宝进阶成长用户的金融理财卡。财富黑卡等级生效由近30天资产均值决定。财富黑卡V1、V2、V3等级分别对应30万元、50万元、100万元。

　　记者查看页面发现，黑卡服务的门槛为持仓30万元，每位黑卡用户都可获得一对一的专业服务，包含每周一次的专业市场展望，每月一次的定制化资产分析报告。当市场出现异动时，还会在1小时内提供分析解读和陪伴服务。

　　除了专属服务，不同等级的黑卡用户获得的权益不同，V1等级可获得话费红包、资产分析报告、财富私享会、免费快速提现等价值1万元的15个权益；V2可获得星巴克、机票红包等价值1.5万元的18个权益（包含V1的权益）；V3可获得加油礼遇、礼宾车接送机、安排海外就医、术后安心守护、专人陪护、品质养老等价值1.8万元的24个权益（包含V1、V2的权益）。

　　互联网基金销售巨头

　　纷纷发力拓展进阶客户

　　对于近期对财富黑卡进行全新升级，蚂蚁财富人士表示，财富黑卡业务已经运行两年时间，主要服务于和蚂蚁财富一起成长起来的进阶型用户。他们对更专业的财富规划服务有需求，比如选品配置、基金工具、财经内容等。黑卡希望为用户做好投资者教育，鼓励均衡配置等理财行为。

　　上述人士表示，蚂蚁财富是财富管理行业补充者，主要服务普惠的大众用户，平台人均持仓仅8000元左右。黑卡服务的人群也是和传统机构分层、互补的，持仓门槛是30万元，远低于传统机构高净值人群的服务门槛。

　　黑卡负责人郑超然表示：“平台数据发现，这些进阶型用户是伴随平台一起成长起来的，在选品、基金工具、财经内容等场景的活跃程度更高，对专属和专业财富规划的需求更大。黑卡服务主要就是为了满足平台上进阶型用户对个性化财富规划的需求，希望为用户做好投教，鼓励均衡配置等理财行为。”

　　就在去年底，天天基金网也正式上线VIP专区。天天基金根据不同的月日均资产，显示不同的会员等级，根据客户的资产规模将VIP客户分为“V1至V6”的六大等级，不同等级的专属福利有所区别，其中不少也有较大优惠活动。

　　实际上，京东金融也在发力。据京东金融表示，2023年5月就已上线理财权益卡，持卡用户买基金0费率，给更多用户带来实惠。

　　据一位基金公司电商人士分析，互联网平台扩展这类高端或者进阶客户，是财富管理领域进一步做大做强的必然选择。比如蚂蚁平台，在财富管理领域耕耘和沉淀多年，在年轻化客群方面有着较好的优势。根据贝恩公司的调查，中国的高净值人群正逐渐年轻化，其中40岁以下人群比例从2019年的29%增至2021年的42%。因此，蚂蚁基金重点拓展进阶客户的策略是有必要和基础的。

　　“近来年，互联网平台主要采用线上转线下的模式开发进阶客户，通过理财师、客服、高端财享会等形式加强与客户的线下互动。与传统商业银行相比，服务面和服务频次可能会更广更多一些。”一位业内人士称，现在互联网平台建立了自己的线下客服团队，并将针对高端客户的服务由线上转到线下，有助于逐步提升高端客户对互联网平台的信任度。再加上互联网平台的先天优势，后续在增值服务的类别和质量上也有望超越传统银行。

　　基金销售领域的竞争和融合

　　商业银行、券商、第三方销售机构逐鹿基金销售江湖，面对近几年市场震荡和激烈竞争，各类机构都在积极创新，寻求突围。

　　记者发现，近年来，传统商业银行纷纷在APP平台开设财富号运营，而互联网平台也在发力进阶客户，各自向对方取长补短。

　　“这对投资者而言无疑是很好的一个趋势。无论是互联网平台还是银行，都越来越多地从投资者需要的角度来思考平台定位和规划，为不同的投资者提供对应的服务，将千人千面和投资者教育的有效性更好地结合起来。”据一位基金公司人士表示。

　　业内人士也表示，传统代销机构与互联网平台客群分层、互补，取长补短，有助于财富管理市场更多元。

　　“近年来伴随居民财富管理需求快速发展，银行也不断加快数字化转型。通过开设财富号等数字化运营方式，帮助基金公司等降本增效，更好地服务和陪伴投资者。”上述业内人士表示，伴随互联网平台一起成长起来的进阶型用户，也希望得到更专业、专属的财富规划服务，蚂蚁财富为这部分用户提供了更个性化的服务。蚂蚁财富主要服务的仍然是普惠的长尾用户，人均投资金额仅约为8000元。

　　此外，还有人士认为，传统银行正逐步增加在线服务能力，以提高服务效率和覆盖面。互联网平台则更加注重挖掘新兴的进阶客户群体，通过提供更专业的服务和陪伴，实现财富管理业务目标。 

　　编辑：舰长

　　审核：许闻