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微信理财通理财可靠吗(新手零开始学理财的5个步骤)

2023-05-28 20:41:13投稿人 : yq4qlskj围观 : 52 次0 评论

大部分人都是经常用微信支付,顺便开通了找零的功能。零钱不用的时候,还可以从零钱通获得收入。但是,很多人对微信理财一无所知。事实上,微信为用户提供了更丰富的理财功能。本文将通过以下五个步骤让你熟悉微信理财。

1.知道理财通吗

理财通是微信提供的理财平台。它将不同风险、不同期限、不同投资对象的理财产品放在理财通平台上,微信用户根据自身实际情况选择不同的理财产品,获取远高于活期利息的投资收益。

2.零钱通和理财通一样吗?

零钱通也是微信里的一个理财平台。这个平台上的理财产品主要是货币基金产品。主要解决用户使用微信支付时产生的零花钱少,没有收入的问题。其收益低于理财通,理财产品相对简单,但资金灵活,主要是为了方便客户。

理财平台上的理财产品更加多样。

3.理财链接在哪里,需要打开吗?

理财通在微信支付的支付入口界面。

在开通理财之前,用户需要做一个风险评估,评估自己的风险承受能力,让用户了解自己的理财行为。

4.了解理财中的理财产品。

理财通里的理财产品比较丰富,理财通平台的理财产品按照投资期限分为三类:活期理财、三个月以内、三个月以上。

(1)灵活理财产品

其特点是认购和赎回都非常灵活。赎回可以分为两种情况。第一种是资金金额不超过1万的赎回可以当天到账,超过1万的余额第二天到账。第二个是申购赎回第二天或者第三天到账。

(2)三个月以内的理财产品

其特点是收益率一般略高于活期理财产品,但受持有期(封闭期)限制,理财产品在产品持有期(封闭期)到期前不能申请赎回。

产品持有期是什么意思?例如,某基金产品的持有期(封闭期)为29天,投资者在1月16日申请申购成功。该产品持有期(封闭期)于2月14日到期,2月14日之前不能赎回投资。

(3)三个月以上的理财产品

其特点是收益率高于其他两类理财产品,但持有期相对较长。大部分产品的持有期在一年左右,部分产品在半年左右,少部分理财产品的持有期为三至四个月。

此外,理财通还将其平台上的理财产品分为货币基金理财产品、债券基金理财产品、保险理财产品和券商理财产品。

(1)货币基金

是投资于短期货币市场工具的开放式基金。是一款低风险、高流动性、低门槛的理财产品。主要投资标的包括中央银行票据、政府债券、银行定期存单、商业票据和信用等级较高的短期企业债券,因此亏损的可能性极小。

(2)债券基金

主要投资于中短期债券和货币市场,包括三个月以内的中短期债券、央行票据等流动性较好的固定收益类产品,或者投资于银行存款、国债、央行票据、金融债券等金融工具。这些产品既有很高的安全性,又有很好的流动性。风险水平相对高于货币基金,但低于混合基金、股票基金、债券基金。

(三)保险理财产品

是保险公司发行、承保或管理的养老保障产品、万能险、联合投资险、分红险。

(四)券商理财产品

是由国内大型证券公司或其资产管理公司提供的固定投资期限的理财产品,包括资产管理计划和报价回购相结合。集合资产管理计划投资于流动资产和固定收益资产。其投资期限在一年以内,收益相对稳定,风险处于较低水平。报价回购是指证券公司以符合要求的自有资产作为抵押,约定到期还本付息。封闭期在365天以内,其风险相对较高。

5.投资回报率最高的理财产品合适吗?

投资者应根据自身实际情况选择不同的理财产品。

(1)对于不愿意承担风险,以保本为主的投资者来说,货币基金更符合他们的需求。

(2)对于资金经常需要周转的投资者,选择活期理财或者三个月以内的理财产品比较合适。

(3)资金充裕且愿意承担一定风险的投资者,可以考虑三个月以上的理财产品。

任何投资都有风险,投资者一定要记住这一点。大家要根据自己的资金情况,选择产品合适、期限合适的理财产品,匹配不同风险、不同持有期限的理财产品,在平衡风险的前提下,取得更好的投资效果。

比如小王,目前有20万资金可用,其中10万肯定一年内用不到,5万可能三个月左右会用到,另外5万资金需要用于日常周转,随时可能提现。

因此,王小可选择使用随时需要的5万元资金购买活期理财(假设收益率为3.6%),3个季度后可能用到的5万元资金,3个月左右可以投资的理财产品(假设收益率为4.0%),1年内不用的10万资金可以选择投资期限为366天的理财产品(假设收益率为4.9%)。通过以上组合,小王的收益高于主动理财(3.6%),也高于零钱。

来源:传奇知识网,转载请注明作者或出处,尊重原创!

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