暑假结束了，野兽又回到笼子里了。每到开学季，很多家长都来咨询薛平保险。主要问题集中在:

薛平保险到底是什么？值得买吗？

孩子已经有商业保险了。学校想买的保险需要买吗？

我已经给孩子买了保险。有必要买儿童医疗保险和商业保险吗？

买了薛平保险后需要注意什么？

看完这篇文章，相信这些问题都能得到解答。

什么是学业保险？

薛平保险，全称是“中小学生平安保险”，实际上现在覆盖了幼儿园和大学生，是针对学生群体开发的综合保险。学校一般会组织保险，但不是强制的。

起初，薛平保险的主要保障与意外险相同；后来逐渐扩大了重疾保险和小额住院的保障。目前的薛平保险相当于一个“学生保障拼盘”。

薛平保险相当于“学生保障拼盘”

薛平保险的特点

优势:保费低，保险项目丰富，健康告知宽松

薛平保险价格便宜，一般在100元左右，可以涵盖意外、重疾、医疗等多个险种，保险项目比单一险种的商业险更丰富。而且团险一般不需要健康告知，因身体记录异常暂时无法办理商业保险的同学可以购买薛平保险。

局限性:覆盖率低，限制多

下图比较有代表性的是学院派的保险保障。让我们以此为例:

学习保险计划

意外伤残保额为8-12万，但儿童意外伤残保额一般建议50万以上，否则折算成10%-100%，理赔杯水车薪。

重疾种类较少，2-5万的保额也相对较低。现在家长给孩子买重疾险，保额一般是50万，还包括孩子轻、中、特定疾病的多重赔付等责任。

对于意外医疗和住院，自费药不能报销，通常有一个免赔额，报销比例通常是阶梯制:不太贵、比较常用的小额报销比例低；高报销比例有所增加，但一般不是100%。绝大多数商业医保都可以报销高保额的自费药，你也可以选择0免赔额，外包药，甚至更大范围的就医。

一般来说，拆开薛平保险的保额，每一项都不如相应的商业保险。这个也很合理，毕竟保费低，健康须知宽松，需要什么样的自行车~

给孩子买了商业保险。我还需要购买薛平保险吗？

理论上，给孩子科学配置商业保险后，薛平保险可以买，也可以不买；不过买一个也无妨。

如上分析，如果孩子已经科学匹配了各种商业保险险种，无论是保额还是保障规则，都优于薛平保险，不买薛平保险是可以的。

但考虑到薛平保险很便宜，重疾险、意外伤残险等给付型保障可以叠加。如果你愿意一年多花100块钱，给孩子增加几万的重疾险额度也不错。

对于医疗报销，即使有多份保险，也不能重复报销。而有的家长给孩子买几百万的医疗保险，只能自费报销一万多元的医药费，主要是应对大额医药费的风险。这种情况下，还可以买一份小病住院报销的医疗保险。当孩子肺炎等住院，没有达到100万医疗的报销门槛时，可以用薛平保险报销一部分。

如果孩子的商业险没有配置，或者配置不全不科学，那就在优化之前买薛平保险。

我买了薛平保险，还需要买商业保险吗？

看到这里，其实答案是显而易见的:仅仅靠学业保险来保障孩子是不够的。建议科学配置儿童商业医疗保险。

但如果家庭确实困难，没有预算配置商业保险，也建议尽量购买少儿医疗保险和学业保险，给孩子一个基本保障。

如何选择薛平保险？

薛平保险价格差别不大，选择时可以关注保障责任。

保险项目越多越好。尽量买那些有住院报销疾病的，这是最需要重视的责任。报销比例越高越好，免赔额越低。

在此基础上，越有特色的责任越好:如有的产品有住院津贴，孩子住院时家长要求照顾，相当于误工费；再比如第三人责任，熊海子伤害其他孩子，破坏公物需要赔偿的时候可以用。

此外，一些非统一投保的薛平保险有健康告知。投保时需要注意的是，如果孩子不符合投保条件，建议选择无健康告知的产品。

买了薛平保险后有哪些注意事项？

1.带孩子去二级以上公立医院综合科，社区医院、私立医院等医疗费用不能报销。

2.少儿医保要注意不要断保；看病要先交社保解决，否则报销比例会降低。

3.注意免责条款。先天性疾病和既往疾病不能报销。

4.看病后保留所有病历、发票、检查报告、费用清单、入院记录等资料，理赔时使用。

5.现在很多医院都是电子病历，需要自助打印。建议每次看病的时候顺便打印出来。最好能找到一个医院的印章，把它们保存起来，避免再跑一趟。

6.甚至学校购买的薛平保险也是通过保险业务人员销售的。如果孩子遇到意外或疾病需要就诊，最好在第一次就诊前联系保险业务员，询问注意事项，以便尽可能顺利理赔。

总结:

薛平保险保费便宜，保障项目丰富，健康门槛低，能为孩子提供最基本的保障；但建议根据实际情况为孩子科学配置商业保险，保障孩子健康成长。